возврат средств, разблокировка расчетного счета по ФЗ 115

Уже давно банкам

вменили контроль за хозяйственной деятельностью организации или ИП (юрлицом), с которым у них заключен договор расчетно-кассового обслуживания.
Банки считают своим правом требовать у клиентов документы, подтверждающие их доходы, а если их не предоставляют или документы не устраивают сотрудника банка, то производится блокировка клиент-банка, блокировка интернет-банка, остановка расчетно-кассового обслуживания.
Стоит помнить, что снять или перевести остатки денег с заблокированного счета не получится. Закрыть действующий р/с и открыть новый можно только после его разблокировки (согласно ст.76 п-т. 12 НК РФ).
Photo
Мы работали с одним из 10-ки банков РФ. В связи с командировкой были перечисления вне зарплатного проекта на карту сотрудников. Всего мы перечислили 200 000 рублей. Наш банк потребовал договор с сотрудником и «приостановил» обслуживание нашего счета. По факту было так: нам деньги поступали, мы могли сделать платежку, но ни одна платежка не была списана. В итоге на расчетном счету зависло около 5 миллионов рублей!!! Когда мы обратились в банк, сотрудники сделали большие глаза и сказали, что перевели нас на «ручной режим формирования платежек», по 400 рублей за одну платежку, без гарантий их проведения…
БЕСПАЛОВ СЕМЁН ОЛЕГОВИЧ
ООО «СтройОптТорг»
Согласно 115-ФЗ необходимо
предоставить документы, согласно которым перечисляются или снимаются с расчетного счета денежные средства:

1. Бухгалтерскую/налоговую отчетность: баланс, отчет о прибылях и убытках, налоговые декларации по налогу на добавленную стоимость и налогу на прибыль с отметкой налоговых органов о получении.


2. Информацию о прочих расчетных счетах организации.


3. Копию лицензии(ий), в случае наличия лицензируемых видов деятельности у Вашей организации.


4. Информацию о фактической штатной численности организации (штатное расписание).

5. Справку о ежемесячном фонде оплаты труда.


6. Копии ВСЕХ договоров организации за последний год-два.


7. Информационное письмо с подробным пояснением экономического смысла проводимых операций по счету и схему деятельности организации с подробным описанием видов услуг полученных и предоставленных контрагентам.


8. Документы, подтверждающие переводы денежных средств на счет физических лиц и факт их исполнения.

9. Документы, подтверждающие целевое расходование наличных денежных средств, полученных в кассе Банка, а также через банкоматы посредством банковской карты.

Photo
Наша организация занимается обслуживанием 1С: Предприятия. В связи с этим, нами выбрана система работы без НДС (упрощенная система налогообложения). При этой системе сдача отчетности производится раз в год, в апреле следующего за отчетным года. Естественно, что оказывая услуги, мы львиную долю поступлений выдаем в виде зарплаты нашим сотрудникам (оставляем 20% в общий котел). Мы открыли юрлицо в феврале 2016, а уже в мае с нас запросили письмом подтверждение деятельности, в том числе декларацию !!! по НДС за !!! 2015 и 2016 годы. Я лично общалась с клерком, который доказывал мне, что я нарушаю налоговую дисциплину, не предоставляя отчетность по НДС за 1 квартал 2016 года. Его не смутило, что мы на упрощенке. Его даже не смутило, что мы открылись в феврале 2016 года. Они хотели увидеть то, что написал их безопасник в письме – отчетность по НДС за 2015 — 1кв 2016 гг. С этим банком мы быстро расстались.
НЕСТЕРОВА ВАЛЕРИЯ ПЁТРОВНА
ООО «Баланс-Капитал»
Кроме того, у банков есть межбанковские стоп-листы
Если организация или ИП попали туда, то счет вряд ли откроют в одном из банков на территории РФ.

По истечении 60 дней деньги уходят в Центральный Банк откуда их получить практически невозможно.
Photo
А теперь самое интересное – для чего производится блокировка счетов. Банки, блокируя денежные средства, пополняют бюджет за счет так называемых фирм-однодневок. Они блокируют их средства, а так как у них бизнес не совсем законный, то существует вероятность того, что за эти деньги «хозяева» бороться не будут. И, следовательно, у этих денег можно поменять хозяина. Банкиры ссылаются на свои обязанности по выявлению незаконных финансовых операций, целью которых является «отмывание денег» преступным путем.
ДИАНОВ АНАТОЛИЙ ВАСИЛЬЕВИЧ
ООО «Спектр»
КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
О РАБОТЕ С БАНКОМ ПО 115 ФЗ
Заполните форму для отправки заявки
на бесплатную консультацию по 115 ФЗ
Мы свяжемся с вами указанным способом в течении ближайших 3-12 часов рабочего времени
Что делать
Конечно 115-ФЗ дает банку право отказывать в обслуживании и закрывать счета. Как правило, банк не дает разъяснния и что-то доказать практически довольно сложно. Любой документ банк имеет право, рассматривать в течении 30 дней

С точки зрения заложенной в закон процедуры, если заблокировали расчетный счет:
1
Обратиться в банк с письменным заявлением с просьбой объяснить причину блокировки. Если банк отказывается давать такое разьяснение, то следует обратиться в ЦБ РФ (отправить заявление с объяснением ситуации по почте, или через официальный сайт, или обратиться по телефону горячей линии). Обращение сразу же ставиться на обработку, после чего клиента уведомляют о его решении.
2
Если счет заблокирован по решению суда, то нужно выполнить его требования (погасить задолженность, оплатить штрафы и прочее).

3
Если блокировка произошла со ссылкой на ФЗ №115 «О легализации….», то нужно собрать все нужные документы, подтверждающие законность поступлений. Список документов может быть разный (иногда банк может запрашивать то, что ему нужно, чтобы оценить легальность поступлений): договора, контракты, завещание на наследство и др.
Photo
В последнее время банк, не требуя предоставления тех или иных документов (той или иной информации), блокирует счет и отказывается предоставлять письменный отказ в предоставлении информации о причинах блокировки счета.
ПАСИНЧУК АНАСТАСИЯ ДМИТРЬЕВНА
ООО «21 ВЕК»
ШАГ 1. ЭКСПЕРТИЗА ДЕЙСТВИЙ БАНКА И ДОКУМЕНТОВ
Заполните форму для отправки заявки на проведение бесплатной экспертизы
Мы свяжемся с вами указанным способом в течении ближайших 3-12 часов рабочего времени